Mutui, proroghe e fondi in legge di Bilancio

La legge di bilancio 2023 mette in sicurezza i mutui under 36 e il fondo Gasparrini sulla sospensione delle rate per coloro che si trovano in difficoltà con il pagamento.

Le due disposizioni sono prorogate per tutto il 2023 ma con tempistiche diverse. Nel primo caso si interviene, fino a marzo 2023, sulle disposizioni di favore per la concessione dei mutui assistiti da garanzia statale Consap per l’80% del capitale richiesto. La legge di bilancio 2022 aveva potenziato l’intervento della garanzia statale innalzando la soglia della garanzia per alcune categorie prioritarie tra cui quella degli under 36.

Dopo le correzioni del governo dunque le banche sono pronte a far ripartire le agevolazioni per i giovani sotto i 36 anni che chiedono un mutuo prima casa e che hanno mosso il mercato immobiliare dal varo della misura nel giugno 2021.

Nel secondo caso, per quanto riguarda il fondo di sospensione, si tratta di un rifinanziamento, dando ossigeno per il 2023 con 430 milioni.

Mutui under 36

Per i mutui acquistati dagli under 36, si tratta di un doppio binario di intervento perché oltre la garanzia statale sono previsti sgravi fiscali sul pagamento delle imposte. Inoltre, dal primo al 31 dicembre 2022 sarà applicato al mutuo con tasso calmierato un correttivo per assorbire il rialzo dei tassi che aveva provocato un irrigidimento da parte delle banche per l’erogazione di questi particolari mutui sovvenzionati.

Per chi avesse già inviato istanza alla Consap, fino al 30 novembre, in attesa di esito, è preferibile ri inoltrare la domanda per vedersi applicata la nuova finestra con le condizioni del tasso corretto.

Il meccanismo, gestito dalla società del ministero dell'economia, ha consentito, da gennaio 2022 a ottobre 2022, di gestire 111.802 domande e erogare 96.887 richieste. Il fondo a sostegno degli acquisti della prima casa con garanzia statale esiste dal 2013 e fino alle modifiche della legge di bilancio 2022 rilasciava garanzia fino al 50% della quota capitale del mutuo. L'importo dei mutui erogati al 31 ottobre 2022 è stato pari a circa 37,2 mld, di cui circa 7,4 mld con garanzia all'80% per le categorie aventi priorità. La misura originariamente prorogata fino a tutto il 2023, nel testo finale della legge di bilancio è stata rinviata sì ma solo fino a marzo 2023.

Sospensione delle rate dei mutui

Anche la possibilità prevista dal fondo Gasparrini ha trovato conferma nella legge di bilancio. Per il 2023, dunque, continua il percorso che può portare a chiedere la sospensione delle rate dei mutui fino a 18 mesi per coloro che si trovano in condizioni di difficoltà economica. Le rate riprenderanno a essere versate senza conseguenze negative per i mutuatari dopo lo stop.

La novità è che durante la pandemia il perimetro di applicazione è stato ampliato anche ai lavoratori autonomi e altre categorie. E la proroga opera ricomprendendo il perimetro più ampio, quindi non solo i lavoratori in Cig ma anche chi ha perso il lavoro, liberi professionisti e partite Iva in difficoltà economiche, le cooperative edilizie.

Da gennaio 2020 ad ottobre 2022 sono pervenute al Fondo sospensione mutui per la prima casa 208.373 domande. Nella maggior parte dei casi a causa della sospensione, della perdita del lavoro o al calo medio di fatturato nel caso dei lavoratori autonomi. Lo evidenziano i dati Consap, che ItaliaOggi è in grado di anticipare. Tra gennaio e ottobre 2022 le istanze presentate sono state 3.396. Nello stesso periodo del 2021, le domande pervenute erano state 16.582 su un totale complessivo di 17.702 richieste poi raggiunto nell'anno. Se consideriamo, poi, anche gli stessi dieci mesi del 2020 le domande ad ottobre erano arrivate a 175.576, per arrivare al loro apice a dicembre 2020 con 187.272 richieste.

6 December 2022 di Cristina Bartelli