Mutui prima casa: confronta e risparmia

Acquista casa con un mutuo prima casa

Il mutuo prima casa ti permette di ottenere la liquidità necessaria per acquistare un immobile da utilizzare come abitazione principale. Questa soluzione di mutuo, e le agevolazioni fiscali connesse alla prima casa, non sono dedicate soltanto a chi acquista un immobile per la prima volta, ma a chiunque lo compri per utilizzarlo come immobile principale di residenza, a patto che venda qualsiasi altra casa di proprietà entro un anno dall'acquisto e non abbia già usufruito delle agevolazioni in precedenza.

Di solito, il mutuo sulla prima casa copre fino all'80% del valore dell'immobile, ma esistono soluzioni per finanziare l'acquisto anche se non hai una somma da parte da anticipare, come ad esempio:

• i mutui prima casa al 100%;
• i mutui prima casa per giovani under 36.

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I migliori mutui prima casa di oggi 28 marzo 2025

I requisiti

Per accendere un mutuo prima casa, i requisiti sono i medesimi di qualsiasi altra tipologia di mutuo, ossia:

• essere cittadini italiani;
• essere maggiorenni;
• avere la residenza o il domicilio fiscale in Italia.

Per usufruire delle agevolazioni fiscali sulla prima casa, è invece necessario:

• non esercitare alcun diritto di proprietà, uso, usufrutto, abitazione o nuda proprietà, in tutto il territorio nazionale, su un altro immobile acquistato ricorrendo alle agevolazioni prima casa (anche se dal coniuge) e non venduto entro 12 mesi dal nuovo acquisto;
• avere la residenza nel Comune in cui è situato l'immobile oppure spostarvela entro i 18 mesi successivi al rogito;
• acquistare un immobile che non rientri nella categoria degli immobili di lusso (le categorie catastali ammesse sono A/2, A/3, A/4, A/5, A/6, A/7 e A/11).

Le caratteristiche del mutuo prima casa

Quando si decide di accendere un mutuo prima casa, bisogna valutare a fondo una serie di fattori, tra cui:

• il tasso di interesse;
• la tipologia di tasso;
• la durata del mutuo;
• l'importo finanziabile.

Il tasso di interesse è il compenso da restituire all’istituto di credito per la somma prestata. È compreso all'interno del TAEG, l'indicatore più utile per valutare la convenienza di un mutuo rispetto ad un altro, perché include anche tutti i costi accessori.

Come tipologie di tasso, le più diffuse sono il tasso fisso e il tasso variabile. I mutui prima casa a tasso fisso sono "mutui sicuri" in quanto il tasso è stabilito al momento della stipula del contratto e rimane invariato per tutta la durata dello stesso. Al contrario, i mutui con tasso di interesse variabile sono soggetti alle fluttuazioni periodiche del tasso di riferimento. Proprio a causa di questo "rischio" hanno generalmente dei vantaggi economici iniziali rispetto ai tassi fissi e sono l'ideale nel caso di contratti di breve durata.

La durata del mutuo è il periodo di tempo entro il quale il debitore si impegna a restituire il mutuo concesso dalla banca e viene stabilita al momento della stipula del contratto.I mutui prima casa possono avere una durata variabile, tra i 5 e i 40 anni, anche se solitamente si opta per mutui di media durata, pari a 20, 25 o 30 anni. La durata del mutuoha impatti sulle condizioni economiche del finanziamento e quindi sulla entità della rata mensile.

Per quanto riguarda l'importo massimo finanziabile con un mutuo prima casa, iniziamo con lo sfatare un mito: non esiste un tetto massimo. Nella maggior parte dei casi, gli istituti di credito erogano dei mutui parziali che arrivano a coprire fino all’80% dell’immobile. Tuttavia, soprattutto per agevolare le giovani coppie di mutuatari che non hanno ancora compiuto 36 anni di età e hanno un ISEE non superiore ai 40.000 euro annui, esistono dei mutui che prevedono un finanziamento fino al 100% del valore dell’abitazione (i cosiddetti mutui 100 per cento) all'atto di acquisto. In questo caso le banche chiedono maggiori garanzie e i tassi di interesse da restituire sono più elevati.

Le agevolazioni fiscali sulla prima casa

Chi decide di richiedere un mutuo prima casa deve sapere che esistono numerose agevolazioni e detrazionivolte a incentivare l'acquisto della prima abitazione. Nello specifico, le detrazioni sul mutuo si concretizzano in un rimborso Irpef pari al 19% degli interessi passivi e degli oneri pagati all'istituto di credito, con un tetto annuo di 4.000 euro. Ogni anno, l’istituto di credito che ha erogato il mutuo provvederà a fornire ai suoi clienti un foglio di dettaglio degli interessi passivi, che andranno inseriti nella dichiarazione dei redditi.

Per chi acquista da privato o da impresa non soggetta a IVA, sono inoltre previste agevolazioni che riguardano l'imposta di registro (ridotta dal 9% al 2%) e le imposte ipotecarie e catastali (fisse, ciascuna pari a 50 euro). Per chi invece acquista da un'impresa soggetta a IVA, le imposte di registro, ipotecarie e catastali saranno ciascuna pari a 200 euro, e sarà prevista una riduzione sull'IVA dal 10% al 4%.

Ricordiamo inoltre che sono presenti ulteriori agevolazioni specifiche per chi fosse interessato a mutui per giovani under 36 o a chi acquista un immobile green, in classe energetica A o B. Le agevolazioni non sono invece previste per chi sceglie di accendere un mutuo per la seconda casa.

Riepilogo offerte mutuo prima casa

Simulazione di richiesta mutuo prima casa effettuata il 28/03/2025. Importo richiesto di 50000 euro per una durata di 20 anni per una persona di 40 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.