Mutuo giovani under 36: trova il migliore per te

Cosa sono i mutui under 36

I mutui per giovani sono finanziamenti pensati appositamente per giovani under 36 che vogliono acquistare o ristrutturare la prima casa. In genere, con un mutuo si può usufruire di una copertura finanziaria fino all'80% del valore dell'immobile, ma per chi ha meno di 36 anni esiste la possibilità di fare ricorso al Fondo di Garanzia Consap per comprare la prima casa con un mutuo al 100%.

A partire dal 2021, con il Decreto Sostegni Bis, lo Stato garantisce infatti fino all'80% del capitale (in precedenza la soglia era al 50%) per chi richiede un mutuo superiore all'80% del valore dell'immobile. In questo modo, gli istituti di credito possono contare su maggiori garanzie e proporre ai giovani mutui che coprono la totalità dell'importo necessario per l'acquisto.

Come funziona il mutuo giovani Consap

Con la garanzia statale all'80%, nel caso in cui il titolare del finanziamento non dovesse riuscire a restituire parte della cifra finanziata, sarà il Fondo a intervenire come garante e provvedere al rimborso al suo posto.

Facciamo un esempio concreto: se il mutuatario richiede un finanziamento di 150.000 euro, ma a causa di sopraggiunte difficoltà non fosse più in grado di procedere alla restituzione dell'intera cifra (compresi gli interessi), il Fondo di Garanzia andrebbe a coprire 120 mila euro.

La manovra inizialmente prevedeva anche l'annullamento delle imposte relative ad acquisto immobile e stipula del mutuo, lasciando come unico onere le spese di agenzia e di notaio, ma dal 2024 questa esenzione è venuta meno.

Con la Legge di Bilancio 2025 il Fondo Consap è stato rifinanziato con 670 milioni di euro, per la prima volta per tre anni consecutivi, fino al 31 dicembre 2027, garantendo una maggiore stabilità alla misura nel medio termine.

I migliori mutui under 36 di oggi

Requisiti

I requisiti per richiedere un mutuo under 36 con garanzia all'80% sono:

• Finalità: acquisto o ristrutturazione prima casa
• Importo massimo: 250.000€
• Soglia ISEE: fino a 40.000€ (oltre questa soglia può essere richiesta la garanzia Consap al 50%)
• Età: fino a 36 anni non compiuti

A questi si aggiungono i requisiti minimi richiesti per un mutuo prima casa, ossia non possedere altri immobili adibiti a residenza civile, non acquistare un'abitazione accatastata come immobile di lusso e spostare la residenza nell'immobile oggetto di mutuo.

A chi è rivolto

Le categorie di soggetti che possono accedere alla garanzia Consap sono:

• giovani under 36;
• giovani coppie sposate o conviventi da almeno 2 anni;
• genitori single con figli minori a carico;
• conduttori di case popolari;
• famiglie numerose.

Vantaggi e svantaggi

Tra i vantaggi dei mutui per giovani rientrano:

• il supporto da parte dello Stato attraverso il Fondo di Garanzia;
• la possibilità di accedere a un mutuo agevolato che arriva al 90 o 100 per cento del valore dell'immobile stesso;
• la possibilità di richiedere una somma più elevata di finanziamento.

Allo stesso tempo c'è da sottolineare come i mutui per giovani presentino anche degli svantaggi:

• la destinazione d'uso deve essere necessariamente l'acquisto o la ristrutturazione della prima casa per poter usufruire delle agevolazioni;
• non è possibile richiedere questa tipologia di mutuo per abitazioni di lusso o di categoria catastale A1, A8 o A9.

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