Mutuo liquidità: confronta i migliori

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Cos'è il mutuo per liquidità

I mutui per liquidità consentono ai proprietari di un immobile di ottenere un capitale da utilizzare liberamente. Questa tipologia di mutuo, infatti, non prevede vincoli sulla modalità di impiego della somma di denaro, ma richiede di iscrivere ipoteca sull'immobile messo a garanzia del finanziamento.

Le motivazioni dietro la richiesta di un mutuo liquidità possono essere molteplici, come finanziare l’università dei figli, affrontare spese sanitarie non previste o qualsiasi esigenza straordinaria in cui si renda necessario il bisogno di liquidità.

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I vantaggi principali legati ai mutui liquidità

Tra i vantaggi principali dei mutui liquidità rientrano:

• tassi più contenuti, oltre alla possibilità di scegliere tra tasso fisso, tasso variabile e tasso misto;
• tempi di rimborso più lunghi (massimo 40 anni rispetto ai consueti 20-30) se confrontati con i mutui tradizionali; 
• costo del finanziamento diluito in tempi più lunghi;
• rata mensile piccola che non grava più di tanto nel caso in cui le entrate non fossero cospicue.

Chi può richiedere un mutuo liquidità

L’importo richiedibile con un mutuo liquidità può arrivare fino a 500.000€ e varia in base alla posizione lavorativa del richiedente:

• un dipendente può richiedere fino al 70% del valore dell’immobile;
• un libero professionista può richiedere al massimo il 50% del valore dell’immobile.

Per poter procedere con l’ottenimento di un mutuo liquidità, il richiedente non può avere più di 75 anni allo scadere del mutuo e non deve essere incorso in situazioni controverse quali protesti e pignoramenti. Il mutuo liquidità rappresenta spesso un’ottima alternativa all’opzione fido bancario, data la sua natura meno onerosa. È previsto, però, un minimo richiedibile, fissato a 50.000 euro.

I requisiti per richiedere un mutuo liquidità

Avere a disposizione una somma di denaro immediatamente impiegabile può far comodo in molte situazioni, ma quali sono le caratteristiche da possedere per poter richiedere questo tipo di mutuo?

Uno dei requisiti fondamentali per accendere un mutuo liquidità consiste nel fatto che la prima casa debba essere libera da ipoteca: è necessario, infatti, porre la propria abitazione a garanzia della somma richiesta come in un normale mutuo casa, oltre a dover dimostrare una solida affidabilità patrimoniale ed un buon profilo creditizio che sia in grado di tutelare la banca da eventuali rischi.

Infatti, è molto improbabile che un istituto finanziario possa concedere questa tipologia di mutuo senza opportune garanzie ipotecarie. Il mutuo liquidità, come detto, non prevede infatti la dichiarazione della destinazione del capitale prestato e ciò, oltre alle misure precauzionali già descritte, comporta anche una procedura d'istruttoria più rigorosa.

In ultimo, per tutti i clienti interessati al mutuo liquidità, sarà obbligatorio sottoscrivere la polizza incendio/scoppio sull'immobile in garanzia.

I costi da sostenere per accendere un mutuo liquidità

Se hai deciso di chiedere un mutuo liquidità dovrai sostenere alcuni costi accessori, in particolare: 

• pagamento della perizia per quantificare l’importo erogabile;
• spese d’istruttoria;
• atto notarile;
• eventuali assicurazioni a copertura di determinati rischi (es. perdita dell’impiego).

Il rimborso del finanziamento avviene alla stessa maniera dei mutui tradizionali, pagando una rata mensile alla banca che comprenderà, oltre la quota capitale, anche gli interessi pattuiti. Una volta terminato il pagamento delle rate, il debito sarà estinto e l’immobile tornerà ad essere libero dall'ipoteca iscritta in fase di accensione del mutuo.

Riepilogo offerte mutuo liquidità

*Simulazione di richiesta mutuo effettuata il 21-11-2024. Importo richiesto di 50000 euro per una durata di 30 anni per una persona di 35 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

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