Mutui prima casa: il taglio dei tassi mette le ali al credito

I ripetuti tagli dei tassi da parte della Bce, tra cui l’ultimo avvenuto lo scorso 17 aprile, hanno permesso alle famiglie italiane di accedere a un costo del credito più basso e quindi a mutui prima casa ancora convenienti. Nonostante l’opzione a tasso fisso, percepito come una garanzia di stabilità, sia stato di gran lunga quella preferita, l’instabilità politica e le crescenti tensioni commerciali dovuta all’applicazione dei dazi, potrebbe frenare le richieste di credito delle famiglie. In attesa di capire come potrà evolvere l’attuale scenario, la società Crif nel suo ultimo Barometro sul credito ha evidenziato il buon andamento della domanda di mutui nel primo trimestre di quest’anno.

Richieste di mutuo ancora in aumento nel primo trimestre

Secondo l’analisi condotta da Crif sul suo Sistema di Informazioni Creditizie Eurisc, nel primo trimestre del 2025 la domanda dei mutui immobiliari richiesti dalle famiglie italiane ha registrato un incremento del 22,4%. Considerando il solo mese di marzo, la richiesta di mutui si è mantenuta costante sul percentuale media dei primi tre mesi dell’anno (+20,5%), a riprova di una situazione di mercato positiva per l’andamento del credito. Il taglio dei tassi da parte della Bce ha infatti determinato una spinta sulla domanda di mutui, dato l’alleggerimento dell'importo delle rate e una conseguente maggiore convenienza dei finanziamenti a lungo termine. Inoltre, nel 2024, il fenomeno delle surroghe ha segnato un balzo del 19,6% mentre i nuovi mutui erogati sono cresciuti dell’1,1%.

Mutui: importi più elevati…

L’importo medio richiesto dalle famiglie italiane ha registrato un valore di 150.732 in questo primo trimestre dell’anno, con uno scostamento del 4,5% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Si tratta del valore più alto di questi ultimi 10 anni, se si considera che nel 2015 l’importo medio si aggirava a poco più di 124.000 euro.

Per quanto riguarda la distribuzione per fascia di importo, nel primo trimestre del 2025 le richieste di mutuo compresi tra 100.000 e 150.000 euro hanno rappresentato la soluzione preferita dalle famiglie italiane arrivando a raccogliere il 31,1% del totale delle richieste (un dato sostanzialmente in linea con il corrispondente periodo del 2024). La classe di importo 150.000-300.000 euro è stata invece selezionata da circa il 30,3% dei richiedenti.

..e piani di rimborso più lunghi

L’importo medio richiesto si è alzato in questi ultimi dieci anni e come conseguenza diretta le famiglie scelgono sempre più di diluire il debito nel tempo con rate più piccole per non pesare troppo sul reddito famigliare. Dall’analisi delle richieste è emerso come il 41,3% del totale abbia una durata media tra 25-30 anni. Anche la domanda per classi di età si mantiene sostanzialmente stabile rispetto allo stesso trimestre del 2024: la fascia di età compresa tra i 25-44 anni continua a essere quella più rappresentata e pari al 63% del totale.