I documenti per il mutuo

Il ricorso ad un mutuo può dipendere da differenti necessità. Si può richiedere un mutuo per acquistare la prima casa o la seconda casa, ristrutturare o costruire un immobile, o per ottenere liquidità. In ognuno di questi casi vengono richiesti dei documenti specifici: vediamo quali.

Quali sono i documenti per richiedere un mutuo?

La documentazione richiesta per un mutuo può variare in base alla posizione lavorativa del richiedente e alle caratteristiche dell'immobile per il quale si richiede il finanziamento. Gli istituti di credito valutano con attenzione sia la capacità economica del richiedente sia il valore dell’immobile, e per questo motivo richiedono una serie di documenti dettagliati.

Documenti anagrafici

Indipendentemente dalla posizione lavorativa, sono richiesti documenti anagrafici che servono a identificare e a confermare lo stato civile del richiedente. In particolare:

• Carta d’identità e codice fiscale
• Certificato di residenza e stato di famiglia: questi sono documenti che aiutano a verificare la tua situazione abitativa e familiare.
• Certificato di stato civile o estratto di matrimonio: questi devono includere annotazioni e convenzioni patrimoniali, se presenti
• Copia della sentenza di separazione o divorzio, se applicabile: questi documenti servono per accertare eventuali obblighi finanziari derivanti da accordi legali
• Certificato di nascita: può essere richiesto in alcune circostanze per completare la documentazione personale

Documenti per lavoratori dipendenti e pensionati

Per i lavoratori dipendenti e i pensionati, la situazione finanziaria è valutata sulla base di documenti che dimostrano il reddito e la stabilità lavorativa. In questi casi, è necessario fornire alla banca:

• Dichiarazione del datore di lavoro che confermi l'anzianità di servizio
• Ultime due buste paga o cedolini della pensione: questi documenti servono per dimostrare il reddito regolare e garantire che si possano affrontare le rate del mutuo
• Copia del modello CUD o 730: che rappresenta la dichiarazione dei redditi e offre un quadro completo della situazione economica personale
• Ultimo estratto conto corrente: richiesto in alcuni casi per verificare il comportamento finanziario e valutare eventuali spese ricorrenti o altre forme di impegno economico

Documenti per lavoratori autonomi e liberi professionisti

Per i lavoratori autonomi e i liberi professionisti, la documentazione si concentra sulla dimostrazione della continuità e della stabilità del reddito. I documenti richiesti sono:

• Copie degli ultimi due modelli unici: che rappresentano la dichiarazione dei redditi per questa categoria di lavoratori
• Modello F24 o modello 740: questi documentano i pagamenti effettuati a titolo di imposte e tasse, un aspetto fondamentale per verificare la tua regolarità fiscale
• Estratto della Camera di Commercio, Industria e Artigianato: documento cheattesta la regolare iscrizione della tua attività
• Certificato di iscrizione all’albo professionale (se applicabile): per chi opera in settori regolamentati, come medici o avvocati, è necessario presentare l’attestato di iscrizione all’albo professionale, che certifica l'appartenenza a una categoria lavorativa specifica
• Ultimo estratto conto corrente: anche in questo caso può essere richiesto per fornire un quadro completo delle tue abitudini finanziarie

Documenti relativi all’immobile

Quando si richiede un mutuo, la banca non valuta solo la situazione economica e personale, ma esamina attentamente anche l’immobile che si intende acquistare o utilizzare come garanzia. Questo perché la proprietà rappresenta una componente fondamentale nella determinazione della fattibilità del finanziamento. Per questo motivo, è necessario presentare una documentazione dettagliata e completa, che consenta alla banca di verificare la regolarità e il valore della proprietà. I documenti richiesti sono:

• Copia del preliminare di vendita o compromesso o proposta di acquisto: questo documento dimostra l’intenzione di acquistare l’immobile e rappresenta la base per la concessione del mutuo;
• Atto di provenienza comprovato dal rogito del venditore: quest’atto serve per certificare la titolarità dell'immobile e garantire che non vi siano problemi legali o di proprietà;
• Planimetria catastale: è richiesta per verificare le caratteristiche dell’immobile, incluse confini e pertinenze;
• Concessione edilizia per nuove costruzioni: serve per certificare la regolarità urbanistica e legale dell’immobile;
• In caso di immobile ereditato, il modello 240 o modello 4 rilasciato dall’ufficio successioni: questi documenti servono a dimostrare il trasferimento della proprietà.

Iter e tempi per l’erogazione del mutuo

Dopo aver raccolto e consegnato tutta la documentazione, l’istituto di credito procede con la perizia sull’immobile. Questa fase serve per verificare il valore reale dell’immobile rispetto alla somma richiesta in prestito. Parallelamente, i documenti personali e lavorativi vengono analizzati per valutare la solidità economica del richiedente.

Se tutto risulta conforme, la banca rilascia un parere positivo e procede all’erogazione del mutuo. Solitamente, l’intero processo richiede circa quattro settimane, ma può variare in base alla complessità della pratica e alla reattività del richiedente nel fornire eventuali documenti aggiuntivi.