Mutui al cento per cento

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Richiedi un mutuo al 100 per cento per la prima casa

I mutui al 100% sono mutui particolari che, come dice il nome, finanziano il valore totale dell'immobile, a differenza di un mutuo tradizionale che copre in genere fino all'80%. Non serve, quindi, disporre di una liquidità extra al momento dell’acquisto della casa, ma è necessario presentare ulteriori garanzie alla banca. Questo perché l'importo e il tasso di interesse aumentano, e di conseguenza il rischio di insolvenza è maggiore.

In genere i mutui al 100 per cento vengono erogati ai giovani o a specifiche categorie di mutuatari che richiedono un mutuo prima casa, perché spesso possono beneficiare di una garanzia statale a copertura del 50% (o in alcuni casi dell'80%) del capitale richiesto, grazie all'intervento del Fondo Consap.

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Come ottenere un mutuo al 100 per cento

Ottenere un mutuo al 100% è più facile di quello che si potrebbe pensare, anche grazie alle agevolazioni introdotte con il Decreto Sostegni Bis, che ha esteso la garanzia offerta dal Fondo Consap dal 50% all’80% della quota capitale per i mutui superiori all’80% per alcune categorie di mutuatari, tra cui:

• giovani sotto i 36 anni d'età;
• giovani coppie, sposate o conviventi, da almeno 2 anni;
• genitori single con figli minori a carico;
• conduttori di case popolari.

Per accedere con priorità alla garanzia estesa all'80% e coprire con il mutuo l'intero valore dell'immobile da adibire a prima casa, si dovrà inoltre avere un ISEE inferiore a 40.000€ annui e richiedere un importo massimo di 250.000€. Altrimenti, si potrà comunque beneficiare di una garanzia statale al 50%.

I requisiti

Tra i requisiti fondamentali per ottenere un muto 100 per cento rientrano:

• l'apertura di una polizza fideiussoria a garanzia del 20% aggiuntivo rispetto a un mutuo tradizionale all'80%;
• la presenza di un terzo garante (un parente stretto, un genitore o il ricorso alla sopracitata garanzia statale) che garantisca alla banca il rimborso del finanziamento in caso di insolvenza da parte dell’intestatario del mutuo;
• l'iscrizione di ipoteca sull'immobile oggetto di acquisto.

Sarà inoltre necessario dimostrare di avere una certa stabilità economica (meglio se con un contratto di lavoro a tempo indeterminato), non essere iscritti alle liste dei cattivi pagatori, o segnalati al CRIF, e non utilizzare il mutuo per l'acquisto di immobili accatastati come immobili di lusso.

È utile precisare che il valore immobiliare preso a riferimento per la copertura al 100% non corrisponde al prezzo d'acquisto, bensì al valore emerso dalla perizia effettuata da un esperto. Per fare un esempio concreto, se una casa costa 100 mila euro ma il perito la valuta 80 mila, sarà sulla base di quest'ultima cifra che la banca concederà il mutuo.

Riepilogo offerte mutuo 100 per cento

*Simulazione di richiesta mutuo effettuata il 21-11-2024. Importo richiesto di 100000 euro per una durata di 20 anni per una persona di 35 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

L'iter di richiesta di mutui al 100 per cento

L'iter per fare richiesta del mutuo al 100 per cento è un po’ differente rispetto a quello di un normale mutuo all’80%, perché bisogna assicurarsi di fornire correttamente alla banca tutte le garanzie integrative necessarie. Con Mutui.it, se lo vorrai, potrai avere a disposizione un servizio di consulenza completamente gratuito per supportarti passo passo durante tutta la fase di richiesta.

Dopo aver individuato l'offerta di mutuo e sottoscritto il contratto, si procede alla compravendita della casa, fissando un giorno per l'atto di mutuo in presenza del notaio. A questo punto il denaro richiesto verrà trasferito al mutuatario, dando il via al piano di ammortamento. A seconda degli accordi che saranno stati stipulati con la banca creditrice, il rimborso del finanziamento potrà avvenire applicando un tasso di interesse fisso, variabile o misto, per un periodo di tempo compreso tra 10 e 40 anni.

È opportuno sottolineare, infine, che anche rispettando tutte le caratteristiche menzionate e le garanzie accessorie, la decisione finale di concedere o meno il mutuo resta a discrezione della banca.

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